Thường trú nhân Malta (MPRP) đang là một trong những chương trình thường trú châu Âu được nhiều nhà đầu tư quốc tế quan tâm nhờ quy trình minh bạch, môi trường sống chất lượng và khả năng mở rộng cơ hội tại châu Âu. Tuy nhiên, trên thực tế, không ít đương đơn vẫn có những hiểu lầm về cách chương trình vận hành, từ yêu cầu tài chính, quy trình thẩm định (Due Diligence) đến điều kiện đối với bất động sản, thành viên gia đình và nghĩa vụ thuế. Hiểu đúng ngay từ đầu sẽ giúp nhà đầu tư chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, hạn chế rủi ro và nâng cao khả năng được chấp thuận.

HIỂU LẦM 1: NẾU HỒ SƠ BỊ TỪ CHỐI, KHOẢN ĐÓNG GÓP CHO CHÍNH PHỦ SẼ ĐƯỢC HOÀN LẠI

Một trong những hiểu lầm phổ biến nhất khi tìm hiểu về Thường trú nhân Malta là nhiều nhà đầu tư cho rằng khoản đóng góp cho Chính phủ sẽ được hoàn trả trong trường hợp hồ sơ không được phê duyệt. Tuy nhiên, trên thực tế, khoản đóng góp theo quy định của chương trình MPRP là khoản phí không hoàn lại (non-refundable contribution). Trong trường hợp hồ sơ bị từ chối sau quá trình thẩm định chuyên sâu (Due Diligence), khoản tiền này sẽ không được hoàn trả cho đương đơn.

Tuy nhiên, điều mà nhiều nhà đầu tư chưa biết là MPRP áp dụng cơ chế Chấp thuận trước, Đầu tư sau. Theo đó, hồ sơ sẽ được Cơ quan Cư trú Malta (Residency Malta Agency) hoàn tất quá trình thẩm định và cấp thư chấp thuận trước, sau đó nhà nhà đầu tư thực hiện các nghĩa vụ tài chính của chương trình.

Điều này đồng nghĩa với việc nhà đầu tư không phải chuyển khoản đóng góp ngay khi nộp hồ sơ, mà chỉ thực hiện sau khi đã nhận được quyết định chấp thuận về nguyên tắc. Cơ chế này giúp giảm đáng kể rủi ro tài chính và mang lại sự an tâm trong quá trình tham gia chương trình.

HIỂU LẦM 2: CHỈ CẦN ĐÁP ỨNG ĐIỀU KIỆN TÀI SẢN TỐI THIỂU LÀ ĐỦ

Một quan niệm khác mà nhiều nhà đầu tư thường gặp phải là chỉ cần chứng minh đủ mức tài sản theo yêu cầu của MPRP thì hồ sơ sẽ có khả năng được phê duyệt. Theo quy định hiện hành, chương trình yêu cầu đương đơn chứng minh một trong hai phương án về năng lực tài chính

• Tổng tài sản tối thiểu 500.000 EUR, trong đó có ít nhất 150.000 EUR tài sản có tính thanh khoản.
• Tổng tài sản tối thiểu 650.000 EUR, trong đó có ít nhất 75.000 EUR tài sản có tính thanh khoản.

Tuy nhiên, những con số trên chỉ được xem là ngưỡng điều kiện tối thiểu (eligibility threshold), không phải là toàn bộ tiêu chí đánh giá hồ sơ.

Trên thực tế, Cơ quan Cư trú Malta quan tâm nhiều hơn đến việc nhà đầu tư có thể chứng minh được tính hợp pháp và minh bạch của khối tài sản hay không. Điều này bao gồm việc cung cấp bằng chứng về

• Source of Funds (Nguồn gốc dòng tiền): Khoản tiền sử dụng cho chương trình đến từ đâu và có thể truy xuất rõ ràng hay không.

Một hồ sơ tài chính được đánh giá cao không chỉ nằm ở giá trị tài sản lớn, mà còn ở khả năng xây dựng một bức tranh tài chính logic, nhất quán và có thể kiểm chứng.

HIỂU LẦM 3: HỒ SƠ KHÔNG CÓ TIỀN ÁN SẼ DỄ ĐƯỢC CHẤP THUẬN HƠN

Đối với Chương trình Thường trú nhân Malta, việc kiểm tra hồ sơ không chỉ dừng lại ở việc xác nhận nhà đầu tư có lý lịch tư pháp trong sạch hay không. Mỗi hồ sơ đều trải qua quy trình thẩm định chuyên sâu nhằm đánh giá toàn diện về danh tính, nguồn tài sản và mức độ uy tín của đương đơn. Cụ thể, Bộ Di trú Malta thực hiện quy trình đánh giá nhiều cấp độ, bao gồm:

• Xác minh danh tính và thông tin cá nhân
• Kiểm tra nguồn gốc tài sản và nguồn gốc dòng tiền
• Sàng lọc các danh sách trừng phạt quốc tế.
• Kiểm tra thông tin bất lợi trên truyền thông.
• Xác định tình trạng người có ảnh hưởng chính trị.

Vì vậy, một hồ sơ "sạch" không được xem là lợi thế đặc biệt, mà là điều kiện bắt buộc để tiếp tục được xem xét. Điểm quan trọng trong quá trình thẩm định không chỉ nằm ở việc nhà đầu tư có phát sinh vấn đề hay không, mà còn ở khả năng giải trình minh bạch và nhất quán đối với toàn bộ thông tin được cung cấp.

Ví dụ, những khoảng trống trong lịch sử nghề nghiệp, sự không đồng nhất giữa nguồn thu nhập và giá trị tài sản, hoặc những giao dịch tài chính thiếu tài liệu chứng minh có thể khiến hồ sơ cần được xem xét kỹ hơn.

HIỂU LẦM 4: SAU KHI MUA HOẶC THUÊ BẤT ĐỘNG SẢN LÀ HOÀN THÀNH ĐIỀU KIỆN

Một số người cho rằng chỉ cần mua hoặc thuê một bất động sản đủ điều kiện là đã hoàn tất nghĩa vụ liên quan đến nhà ở trong chương trình. Tuy nhiên, trên thực tế, yêu cầu về bất động sản là một cam kết cần được duy trì trong suốt thời gian đáp ứng điều kiện của chương trình, thay vì chỉ là một giao dịch thực hiện một lần. Nhà đầu tư có thể lựa chọn một trong hai phương án:

• Mua bất động sản đủ điều kiện tại Malta với mức giá từ 375.000 EUR.
• Thuê bất động sản tối thiểu 14.000 EUR/năm. 

Cả hai hình thức đều được chấp nhận. Tuy nhiên, mỗi phương án có những quy định riêng.

• Đối với trường hợp mua bất động sản, chủ sở hữu có thể cho thuê tài sản trong thời gian không sử dụng tại Malta.
• Trong khi đó, với hình thức thuê bất động sản, việc cho thuê lại (sublet) chỉ được thực hiện sau thời gian tối thiểu 5 năm và cần có sự đồng ý của chủ sở hữu.

Do đó, trước khi lựa chọn mua hoặc thuê bất động sản tại Malta, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ về mục đích sử dụng, kế hoạch sinh sống lâu dài cũng như khả năng đáp ứng các yêu cầu duy trì trong tương lai.

HIỂU LẦM 5: CON TRÊN 18 TUỔI PHẢI NỘP HỒ SƠ RIÊNG

Một hiểu lầm phổ biến là khi con đã trên 18 tuổi, các thành viên này sẽ không còn đủ điều kiện đi cùng hồ sơ và bắt buộc phải nộp đơn độc lập. Tuy nhiên, theo quy định của Chương trình Thường trú nhân Malta (MPRP), một số thành viên gia đình vẫn có thể được đưa vào hồ sơ của đương đơn chính nếu đáp ứng các điều kiện nhất định.

• Cụ thể, con chưa kết hôn và vẫn phụ thuộc tài chính vào đương đơn chính có thể được đưa vào hồ sơ gia đình đến năm 29 tuổi.
• Cha mẹ của đương đơn hoặc người phối ngẫu.
• Ông bà của đương đơn hoặc người phối ngẫu.
• Với điều kiện chứng minh được mối quan hệ phụ thuộc tài chính theo yêu cầu.

Đây là một điểm có giá trị lớn của MPRP đối với những gia đình mong muốn xây dựng kế hoạch cư trú dài hạn tại châu Âu, bởi chương trình không chỉ hướng đến cá nhân nhà đầu tư mà còn mở rộng cơ hội cho nhiều thế hệ trong cùng một gia đình. 

Bên cạnh đó, Malta cũng công nhận hôn nhân đồng giới và quan hệ dân sự (civil unions). Các cặp đôi trong những mối quan hệ này có thể cùng nộp hồ sơ mà không có sự phân biệt về tư cách pháp lý.

HIỂU LẦM 6: CÓ THƯỜNG TRÚ NHÂN MALTA ĐỒNG NGHĨA TRỞ THÀNH CƯ DÂN THUẾ

Một trong những hiểu lầm quan trọng mà nhiều nhà đầu tư quốc tế thường gặp khi tìm hiểu về Malta là cho rằng việc được cấp quyền thường trú tại Malta sẽ tự động khiến họ trở thành cư dân thuế tại quốc gia này. Tuy nhiên, trên thực tế, quyền thường trú và tình trạng cư trú thuế là hai khái niệm pháp lý hoàn toàn khác nhau, được xác định dựa trên những tiêu chí riêng biệt.

Việc sở hữu thẻ thường trú Malta cho phép nhà đầu tư và gia đình có quyền sinh sống lâu dài tại Malta, nhưng không đồng nghĩa với việc họ ngay lập tức phát sinh nghĩa vụ thuế như một cư dân thuế tại quốc gia này.

Đối với tình trạng cư trú thuế, cơ quan chức năng thường xem xét nhiều yếu tố liên quan đến mối liên hệ thực tế giữa cá nhân và quốc gia, trong đó bao gồm:

• Thời gian hiện diện thực tế tại Malta: Một cá nhân có thể được xem xét là cư dân thuế nếu có mặt tại Malta trên 183 ngày trong một năm.
• Nơi cư trú thường xuyên: Đánh giá mức độ gắn kết của cá nhân với Malta thông qua nơi sinh sống, hoạt động cá nhân và các yếu tố liên quan.
• Nơi cư trú gốc: Liên quan đến quốc gia được xem là trung tâm lợi ích lâu dài hoặc nơi cá nhân có ý định gắn bó lâu dài.

TỔNG KẾT

Thường trú nhân Malta không chỉ đánh giá năng lực tài chính của đương đơn mà còn đặt trọng tâm vào tính minh bạch, nguồn gốc tài sản và khả năng đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn thẩm định. Chính vì vậy, việc hiểu đúng các quy định của chương trình và chuẩn bị hồ sơ bài bản ngay từ đầu là yếu tố quan trọng quyết định sự thành công của hồ sơ.

Đối với các nhà đầu tư đang cân nhắc lựa chọn Malta như một điểm đến để mở rộng quyền cư trú tại châu Âu, việc đồng hành cùng đội ngũ tư vấn giàu kinh nghiệm sẽ giúp quá trình chuẩn bị hồ sơ diễn ra hiệu quả hơn, đồng thời giảm thiểu những rủi ro phát sinh trong quá trình xét duyệt. Một chiến lược được xây dựng đúng ngay từ đầu không chỉ gia tăng tỷ lệ thành công mà còn giúp nhà đầu tư và gia đình tận dụng tối đa những giá trị mà Chương trình Thường trú nhân Malta mang lại.

>> Xem thêm: Vì sao nhà đầu tư quốc tế đang dần dịch chuyển về Malta?

---

ICANFIELD VIETNAM - GLOBAL ACCESS, TIMELESS LEGACY 

Giải pháp cư trú toàn cầu & kiến tạo gia sản cho gia đình Việt

 

Địa chỉ: Tầng 16, Tòa nhà Saigon Marina IFC, 02 Tôn Đức Thắng, Phường Sài Gòn, TP.HCM

Hotline: 0766.50.66.55

Email: vietnam@icanfield.com

Fanpage: https://www.facebook.com/icanfield.vn